Não existe alocação universal. Sua carteira deve refletir sua tolerância ao risco, aversão a perdas e situação financeira real — não um perfil genérico.
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Um questionário científico que mede o que outros ignoram: não só quanto risco você aguenta, mas como você reage psicologicamente a perdas.
Patrimônio, renda, horizonte de aposentadoria e objetivos. Calculamos seu Standard of Living Risk (SLR) — o quanto você realmente pode arriscar.
Loterias entre cenários de ganho revelam sua tolerância objetiva ao risco — não a que você imagina ter, mas a que seu comportamento mostra.
A maioria sente perdas 2× mais intensamente que ganhos equivalentes. Medimos exatamente o quanto essa assimetria afeta suas decisões.
Você toma mais risco quando já está perdendo? Esse viés comportamental — identificado por Kahneman & Tversky — muda completamente a alocação ideal.
A maioria das ferramentas coloca você em uma de três caixas. O Portfólio Ideal calcula uma alocação única — resultado da combinação exata dos seus três parâmetros de risco moderados pela sua situação financeira real.
A carteira maximiza sua função de utilidade pessoal sobre retornos históricos reais, não uma fórmula genérica.
200 simulações bootstrap mostram a incerteza honesta de cada alocação — porque nenhum número é exato.
Seu SLR ajusta automaticamente os parâmetros: quem está próximo da aposentadoria com pouca margem recebe uma carteira mais conservadora, independentemente do perfil declarado.
O framework implementado segue rigorosamente a metodologia publicada por David Berns, PhD — pioneiro em alocação de ativos comportamental para gestão de patrimônio.
David M. Berns, PhD · John Wiley & Sons, 2020
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